Oddlužení manželů — společné vs. samostatné

Oddlužení manželů — společné nebo samostatné?

Pokud jste v manželství a oba (nebo i jen jeden z vás) máte dluhy, stojíte před důležitou otázkou: podat společný návrh na oddlužení, nebo každý zvlášť? Rozhodnutí závisí na řadě faktorů — od výše dluhů přes společné jmění manželů (SJM) až po příjmy obou partnerů.

Co je společné jmění manželů (SJM) a proč je klíčové

Společné jmění manželů (SJM) je majetkový režim, který vzniká automaticky uzavřením manželství. Do SJM patří:

• příjmy obou manželů (mzda, podnikání, důchody),
• majetek nabytý za trvání manželství (s výjimkami — dědictví, dary),
• ale také dluhy, které vznikly za trvání manželství (i když je uzavřel jen jeden z manželů, s určitými výjimkami).

Z pohledu oddlužení je SJM zásadní, protože dluhy jednoho z manželů často zatěžují i druhého. Proto je ve většině případů výhodnější společné oddlužení.

Společné oddlužení manželů

Jak funguje společný návrh

Manželé mohou podat společný insolvenční návrh spojený s návrhem na oddlužení. V takovém případě:

• se jedná o jedno insolvenční řízení s jedním spisem,
• oba manželé mají jednoho insolvenčního správce,
• všechny dluhy obou manželů se řeší společně,
• majetek v SJM se posuzuje jako celek.

Výhody společného oddlužení

1. Nižší náklady na insolvenčního správce — odměna IS při společném oddlužení je 1 350 Kč + DPH měsíčně (oproti 2 × 900 Kč + DPH = 1 800 Kč + DPH při dvou samostatných řízeních). Za 5 let ušetříte přibližně 12 000 Kč.

2. Nižší náklady na zpracování návrhu — jeden společný návrh stojí max. 6 000 Kč bez DPH (oproti 2 × 4 000 Kč = 8 000 Kč bez DPH).

3. Jednodušší administrativa — jedno řízení, jeden správce, jeden splátkový kalendář.

4. Lepší ochrana majetku — majetek v SJM se posuzuje společně s ohledem na potřeby celé rodiny.

5. Přehlednost — věřitelé přihlašují pohledávky do jednoho řízení.

Nevýhody společného oddlužení

1. Sdílená odpovědnost — pokud jeden z manželů poruší podmínky oddlužení (např. ztratí poctivý záměr), může to ohrozit oddlužení obou.

2. Oba musí splňovat podmínky — oba manželé musí splňovat podmínky pro oddlužení.

3. Nelze kombinovat délky — pokud má jeden z manželů nárok na 3leté oddlužení (např. invalidní důchodce) a druhý nikoli, standardně se použije delší doba.

Samostatné oddlužení manželů

Kdy zvážit samostatné návrhy

Samostatné oddlužení může být výhodné, pokud:

• jeden z manželů nesplňuje podmínky pro oddlužení,
• manželé mají zúžené nebo zrušené SJM (předmanželskou smlouvou nebo rozhodnutím soudu),
• dluhy vznikly výhradně jednomu z manželů před uzavřením manželství,
• existuje riziko, že jeden z manželů nebude schopen plnit povinnosti v oddlužení.

Praktické dopady samostatného oddlužení

Při samostatném oddlužení:

• probíhají dvě nezávislá řízení u (obvykle) stejného soudu,
• každý z manželů má vlastního insolvenčního správce (může se jednat o tutéž osobu, ale nemusí),
• každý hradí plnou odměnu IS (2 × 1 089 Kč měsíčně),
• majetek v SJM se musí vypořádat.

Praktický příklad: Manželé Dvořákovi mají společné dluhy ve výši 650 000 Kč. Paní Dvořáková je invalidní důchodkyně 2. stupně (nárok na 3leté oddlužení), pan Dvořák pracuje jako zaměstnanec. Pokud podají společný návrh, oddlužení bude trvat 5 let. Pokud paní Dvořáková podá samostatný návrh, její oddlužení potrvá pouze 3 roky. V tomto případě je třeba individuálně posoudit, co je výhodnější.

Oddlužení a rozvod

Co když se manželé rozvedou během oddlužení?

Rozvod v průběhu oddlužení situaci komplikuje, ale neznamená automatické zrušení oddlužení. Soud posoudí situaci a může:

• ponechat společné oddlužení v platnosti (s úpravou povinností),
• rozdělit společné oddlužení na dvě samostatná řízení,
• upravit splátkový kalendář.

Co když se chceme rozvést před podáním návrhu?

Pokud zvažujete rozvod i oddlužení, je důležité konzultovat postup s odborníkem. Rozvod a vypořádání SJM před oddlužením mohou ovlivnit:

• rozsah majetku, který vstupuje do oddlužení,
• výši splátek,
• posouzení poctivého záměru (pokud by se jednalo o účelový převod majetku).

Oddlužení a nesezdaní partneři (druh a družka)

Nesezdaní partneři nemohou podat společný návrh na oddlužení. Každý musí podat vlastní návrh a vede se samostatné řízení. Nicméně příjem partnera může ovlivnit výpočet nezabavitelné částky (pokud je vyživovanou osobou).

Modelový příklad: společné vs. samostatné oddlužení

| Parametr | Společné oddlužení | Samostatné (oba) | |---|---|---| | Počet řízení | 1 | 2 | | Zpracování návrhu | max. 7 260 Kč (s DPH) | max. 2 × 4 840 = 9 680 Kč | | Odměna IS / měsíc | 1 633,50 Kč | 2 × 1 089 = 2 178 Kč | | Odměna IS / 5 let | 98 010 Kč | 130 680 Kč | | Úspora | cca 35 000 Kč | — |

Často kladené otázky (FAQ)

Musí oba manželé souhlasit se společným oddlužením?

Ano, společný návrh musí podepsat oba manželé. Pokud jeden nesouhlasí, může druhý podat návrh samostatně.

Co když má jeden z manželů dluhy z doby před manželstvím?

Dluhy vzniklé před uzavřením manželství nejsou součástí SJM. I tak ale mohou být řešeny v rámci společného oddlužení, pokud se manželé rozhodnou pro společný návrh.

Mohou manželé požádat o oddlužení, pokud jeden z nich podniká?

Ano. Oddlužení OSVČ je možné, a to i v rámci společného návrhu manželů. Podnikatelské dluhy se zahrnou do oddlužení.

Co když jeden z manželů nepracuje?

To samo o sobě nebrání společnému oddlužení. Rozhodující je celkový příjem domácnosti. Více o situaci bez příjmu najdete v článku Oddlužení bez práce.

Jak se přihlašují pohledávky při společném oddlužení?

Věřitelé přihlašují své pohledávky do společného řízení. Pohledávka může směřovat vůči jednomu nebo oběma manželům — v obou případech se přihlašuje do společného řízení jednou.

Doporučení

Ve většině případů je společné oddlužení manželů výhodnější než dvě samostatná řízení — je levnější, jednodušší a přehlednější. Existují však situace, kdy je lepší volit samostatný přístup. Doporučujeme konzultaci s advokátem nebo insolvenčním správcem, který posoudí vaši konkrétní situaci.

Kompletní návod na podání návrhu najdete v článku Postup oddlužení krok za krokem.

---

Tento článek má informativní charakter a nenahrazuje odbornou právní pomoc. Problematika oddlužení manželů je složitá a každý případ vyžaduje individuální posouzení. Informace jsou aktuální k březnu 2026.