Splátkový kalendář v oddlužení

Splátkový kalendář v oddlužení — kolik budete platit

Splátkový kalendář je nejčastějším způsobem oddlužení. Určuje, kolik budete každý měsíc platit svým věřitelům po dobu 3 nebo 5 let. Výše splátky není pevně stanovena — závisí na vašem příjmu a počtu vyživovaných osob.

Jak splátkový kalendář funguje

Základní princip

Ze mzdy (nebo důchodu) se strhne zabavitelná část příjmu.
Z této částky se přednostně uhradí odměna insolvenčního správce (1 089 Kč měsíčně u jednotlivce, 1 633,50 Kč u manželů).
Zbytek se rozdělí mezi nezajištěné věřitele poměrně podle výše jejich pohledávek.
Dlužníkovi zůstává nezabavitelná částka — minimum na život.

Kdo provádí srážky

zaměstnavatel — u zaměstnanců (na základě usnesení soudu),
ČSSZ — u důchodců,
úřad práce — u osob pobírajících podporu v nezaměstnanosti,
dlužník sám — u OSVČ (zasílá splátky přímo IS).

Výpočet nezabavitelné částky (rok 2026)

Nezabavitelná částka chrání základní životní potřeby dlužníka a jeho rodiny. Vypočítá se takto:

Složky nezabavitelné částky

Základní nezabavitelná částka na dlužníka = 2/3 × (životní minimum + normativní náklady na bydlení)
Částka na každou vyživovanou osobu = 1/4 základní nezabavitelné částky

Vyživované osoby

Za vyživovanou osobu se považuje:

manžel/manželka (i pokud má vlastní příjem),
nezaopatřené děti dlužníka,
osoby, kterým dlužník platí výživné na základě rozhodnutí soudu.

Orientační výpočet (hodnoty pro rok 2026)

Příklad — jednotlivec bez vyživovacích povinností:

Čistá mzda: 30 000 Kč

Nezabavitelná částka: cca 13 500 Kč

Zabavitelný zbytek: 16 500 Kč

Z toho 1/3 bez omezení + zbylé 2/3 dle pravidel

Odměna IS: 1 089 Kč

Splátka věřitelům: cca 11 000–12 000 Kč

Příklad — dlužník s manželkou a dvěma dětmi:

Čistá mzda: 30 000 Kč

Nezabavitelná částka (+ manželka + 2 děti): cca 23 600 Kč

Zabavitelný zbytek: 6 400 Kč

Odměna IS: 1 089 Kč

Splátka věřitelům: cca 5 300 Kč

Jak je vidět, počet vyživovaných osob výrazně ovlivňuje výši splátek.

Jak se splátky rozdělují mezi věřitele

Splátky se rozdělují mezi nezajištěné věřitele poměrně podle výše jejich přihlášených pohledávek.

Příklad:

Dlužník má 3 věřitele:

Věřitel A: 200 000 Kč (40 % z celku)

Věřitel B: 150 000 Kč (30 % z celku)

Věřitel C: 150 000 Kč (30 % z celku)

Měsíční splátka po odečtení odměny IS: 8 000 Kč

Věřitel A dostane: 3 200 Kč (40 %)

Věřitel B dostane: 2 400 Kč (30 %)

Věřitel C dostane: 2 400 Kč (30 %)

Splátkový kalendář se zpeněžením majetkové podstaty

Od novely 2019 je standardním způsobem oddlužení kombinace splátkového kalendáře a zpeněžení majetkové podstaty. To znamená, že:

dlužník pravidelně splácí ze svých příjmů,
a zároveň se zpeněží jeho majetek (pokud nějaký má), který není chráněný.

Co se nezpeněžuje

běžné vybavení domácnosti (nábytek, spotřebiče, oblečení),
pracovní pomůcky nezbytné pro výkon povolání,
snubní prsten a osobní předměty,
zdravotnické pomůcky,
věci, jejichž prodejní cena by nepokryla náklady na zpeněžení.

Co se může zpeněžit

nemovitosti (byt, dům, pozemek) — viz Oddlužení a hypotéka,
motorová vozidla (pokud nejsou nezbytná pro obživu),
úspory a investice,
cennosti (šperky, umělecká díla, sbírky).

Změny příjmu během oddlužení

Zvýšení příjmu

Pokud se vám zvýší příjem (povýšení, nové zaměstnání, přivýdělek), automaticky se zvýší i splátky — zabavitelná část se přepočítá. Musíte změnu oznámit insolvenčnímu správci.

Snížení příjmu

Pokud příjem klesne (ztráta zaměstnání, nemoc), splátky se odpovídajícím způsobem sníží. Důležité je:

okamžitě informovat IS,
aktivně hledat nový příjem,
doložit důvody poklesu příjmu.

Přechodný pokles příjmu není důvodem pro zrušení oddlužení, pokud dlužník situaci aktivně řeší.

Mimořádné příjmy

Mimořádné příjmy (dědictví, výhra, dar) je třeba nahlásit insolvenčnímu správci. Tyto příjmy se mohou (alespoň částečně) zahrnout do majetkové podstaty a rozdělit mezi věřitele.

Praktické tipy ke splátkovému kalendáři

Vždy si ověřte výpočet — využijte online kalkulačky oddlužení nebo požádejte o výpočet advokáta.
Počítejte s odměnou IS — splátka věřitelům je nižší o odměnu insolvenčního správce.
Plánujte rozpočet — naučte se žít z nezabavitelné částky, abyste nepotřebovali nové dluhy.
Informujte zaměstnavatele — zaměstnavatel bude provádět srážky na základě usnesení soudu, není třeba se stydět.
Hlášte změny včas — pozdní hlášení může být vnímáno jako porušení povinností.

Často kladené otázky (FAQ)

Mohu ovlivnit výši splátek?

Výše splátek je dána zákonem — odvíjí se od vašeho čistého příjmu a počtu vyživovaných osob. Nemůžete si splátky zvolit nebo snížit. Můžete ale ovlivnit délku oddlužení tím, že zvýšíte příjem a dosáhnete na 60% hranici za 3 roky.

Co když nemám na odměnu insolvenčního správce?

Odměna IS se hradí přednostně ze zabavitelné části příjmu. Pokud váš příjem nepokryje ani odměnu IS, soud může oddlužení zamítnout nebo je třeba zajistit doplňkový příjem (darovací smlouva).

Strhávají se splátky i z odměn, bonusů a 13. platu?

Ano. Srážky se provádějí ze všech příjmů ze závislé činnosti, včetně odměn, bonusů, prémií a mimořádných platů.

Mohu splácet více, než je stanoveno?

Můžete dobrovolně přispět mimořádnými splátkami nad rámec povinných srážek. To urychlí oddlužení a může vám pomoci dosáhnout na tříleté oddlužení (pokud splatíte 60 % dluhů za 3 roky).

Jak často dostávají věřitelé splátky?

Insolvenční správce rozesílá splátky věřitelům zpravidla jednou měsíčně, po přijetí srážek od zaměstnavatele.

Tento článek má informativní charakter a nenahrazuje odbornou právní pomoc. Výpočty jsou orientační — přesné částky závisí na aktuálních parametrech životního minima a normativních nákladů na bydlení. Informace jsou aktuální k březnu 2026.